Calculer sa capacité d’emprunt manuellement peut être simple en suivant quelques étapes clés sans formules mathématiques complexes.

Additionnez tous vos revenus mensuels après impôts, y compris les salaires, les primes, et les autres sources de revenus réguliers.

Exemple :
• Salaire net mensuel : 2 500 €
• Revenus locatifs estimés : 500 €

Total revenus mensuels : 3 000 €

Dans le cadre d'un investissement locatif, il conviendra d'ajouter les futurs revenus locatifs à vos revenus

Faites la somme de toutes vos charges fixes mensuelles, telles que les crédits en cours, les pensions alimentaires, et autres dépenses incompressibles.

Exemple :
• Crédits en cours : 300 €

Total charges mensuelles : 300 €

Les banques recommandent généralement que votre taux d'endettement ne dépasse pas 35% de vos revenus nets mensuels. Cela signifie que les mensualités de tous vos prêts (y compris le futur prêt immobilier) ne doivent pas dépasser 35% de vos revenus.

Exemple :
• Revenus nets mensuels : 3 000 €
• Capacité d'endettement (35%) : 3 000 € x 0.35 = 1 050 €

Cela signifie que vous pouvez allouer jusqu’à 1 050 € par mois pour rembourser vos prêt immobilier, avec vos charges existantes. Cela vous laisse donc une capacité de remboursement de 750 € / mois.

Pour un taux d’intérêt de 3,5% sur 20 ans, vous pouvez utiliser une méthode approximative pour estimer le montant empruntable.

Calcul pratique :
• Avec un taux d'intérêt de 3,5% sur 20 ans, on peut estimer qu'une mensualité de 1 000 € correspond environ à un emprunt de 190 000 €.
• Si votre capacité mensuelle est de 750 €, vous pouvez faire un calcul proportionnel.

Exemple : 750€×190000€/1000€=142 500€

Votre capacité d’emprunt serait donc d’environ 142 500 € pour un prêt sur 20 ans à un taux de 3,5%.

Pour calculer votre capacité d’emprunt sans simulateur :

1. Additionnez vos revenus mensuels nets.
2. Soustrayez vos charges mensuelles.
3. Multipliez le résultat par 35% pour obtenir votre capacité d'endettement mensuelle.
4. Utilisez cette capacité mensuelle pour estimer le montant total que vous pouvez emprunter en fonction de la durée du prêt et des taux d'intérêt moyens (environ 190 000 € par tranche de 1 000 € de mensualité pour 20 ans à 3,5%).

Cela vous donnera une idée claire de votre capacité d’emprunt, aidant à planifier votre projet immobilier de manière réaliste. Pour plus de précision, consultez un conseiller financier ou un courtier en prêts immobiliers.